Világgazdaság Online

A Független Pénztárszövetség számításai szerint a befektetési lehetőségek közül szinte egyik sem vetekedhet az önkéntes pénztári befizetés előnyeivel: egy év alatt minden öt forint egy hatodikat fial.
A kormányzat által közzétett adatok szerint a magánnyugdíjpénztárakból az állami rendszerbe visszalépett tagok átlagosan 76 ezer forint reálhozamot és tagdíj-kiegészítést vehetnek fel.

Azoknak ugyanis, akik számlájukat egyéni befizetéssel gyarapítják, 20 százalékos szja-kedvezmény jár. Ezt – az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekkel egyező módon – a következő évi adóbevallásnál lehet visszaigényelni. Alapvető különbség azonban, hogy az egészségpénztári számlán levő összegek a családon belül azonnal költhetők, nem kell hosszú évekig vagy a nyugdíjig várni annak, aki ezeket fel szeretné használni.

Éppen ezért a nyugdíj-takarékosságra a legalkalmasabbak az év végi hónapok, hiszen az adójóváírás a bevallás beérkezését követő egy hónap múlva már a pénztárban landol, de az egészségpénztárnál szükségtelen bármilyen ütemezés.

Ezzel a lehetőséggel azoknak is érdemes élniük, akiknek egészségpénztári számlájukat egyébként kizárólag a munkáltatói befizetések gyarapítják. Azt, hogy mind többen ismerik fel ennek a jelentőségét, jól mutatja, hogy a szektorban az adó-visszatérítést kérők száma negyedével nőtt, a számlákon így jóváírt összeg pedig megháromszorozódott.
Akinek pedig szerényebb összegű reálhozam ütötte a markát, érdemes mérlegelnie, hogy megtakarításaiból egy részt önkéntes pénztárba csoportosít, hiszen mind a jól, mind a rosszabbul járók számára vonzó alternatíva lehet az önkéntes kassza. Van olyan élethelyzet, amikor évi 750 ezer forint után is érvényesíthető adókedvezmény.

Akiknek nő a nettó jövedelmük, azoknak mindenképpen érdemes a növekmény egy részét pénztári befizetésre fordítani, hiszen az erősen megkurtított kedvezmények közül talpon maradt az egyéni befizetésre járó 20 százalékos szja-kedvezmény. A tehetősebbek vélhetően inkább a nyugdíjpénztárat preferálják majd, különösen az a 100 ezer fős magán-nyugdíjpénztári tagság, amelynek pótolni kell a tőlük megvont állami nyugdíjat. Az 500 ezer forintra bővült éves befizetési keret különösen a fiatalabb korosztály számára jó alternatíva, hiszen évtizedek távlatában a kamat megduplázza a befizetett összeget.

A reálhozamot nemcsak a befizetések megosztásával lehet optimalizálni az egészség- és nyugdíjpénztár között, hanem akár oly módon is, hogy a nyugdíjpénztári befizetés után járó 20 százalékos adójóváírást jövőre az egészségpénztárba kérik, vagy fordítva, az azonnal felhasználható egészségpénztári befizetés után járó kedvezményt a hosszú távú lekötést szolgáló nyugdíjpénztárba irányítják.

Érdemes figyelni arra is, hogy amennyiben hosszabb időre nélkülözhető a pénz, az egészségpénztári lekötés további 10 százalékos adókedvezményt fial. A kétéves lekötés mellett pedig ezzel nem igazán versenyezhet egyetlen más megoldás sem, különösen, ha arra mutatunk rá, hogy az önkéntes pénztári vagyon befektetése kamatadómentes.

És akkor még nem beszéltünk a reálhozam nemzetgazdaságra kifejtett jótékony hatásáról. Ha az egészségpénztáraknak csak minden ötödik tagot (egymillió fő a szektor létszáma) sikerülne arról meggyőzniük, hogy a reálhozamot az egészségszámlájukra vezessék át, a 200 milliárd forintból 15 milliárd forint pluszforrás jutna a magyar egészségügynek.